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与中信证券深耕机构客户不同，银河证券转型理财将深耕零售客户。
经纪业务转型财富管理是行业共识，几家大型券商已经更名。但对于理财业务如何发展，更名后如何调整组织架构，仍有很多行业谜团。今日，银河证券在北京召开2019财富管理暨APP4.0发布会，回答上述问题。
银河证券副总裁罗黎明表示，银河证券财富管理发展的核心是以客户为中心，实现客户资产的保值增值，新模式侧重于以客户为中心的场景服务。银河证券将依托交易、运营、产品、客户、服务五大中心的协同，打造财富管理之轮。
作为年初的重要事件，“中国银河证券”4.0今日上线，新增心算平台、投资能力模型、智能理财模型、优秀视频四大平台。其中，“日内交易助手”可使客户无需实时盯防即可精准下单；此外，新版APP将量化交易的概念引入个人投资者的交易系统，自带“拆包”功能。
银河财富管理:以客户为中心，专注场景化服务
在银河证券，财富管理和投行是公司的主要战略，统称为“双轮驱动”。2018年底，银河证券经纪营业部更名为财富管理部的消息引起了业内的强烈好奇。银河证券副总裁罗黎明今天详细讲解了银河证券的财富管理 。
“核心是以客户为中心，实现客户资产的保值增值。新模式侧重于客户需求的场景，强调在资产配置过程中提供专业服务。”罗黎明说。
具体来说，客户作为个体，在不同的人生阶段有不同的需求，对应不同的财富管理目标。客户包括月光族、白领、中产、退休人士等。，而他们的诉求包括买房、买车、旅游、子女教育，甚至延伸到财富人生规划、家族信托、私人银行等服务。这些需求都对应着不同的风险偏好。比如计划买房的钱，基本上只能配置固定资产，而计划买车或者旅游的钱，可以配置的更激进。
“我们会根据客户类型、期限、风险偏好、金额四个要素，设计匹配的资产配置方案，这是我们银河会做的财富管理。”罗黎明说。
如何明确客户资产配置计划的实施结果是一个难点。中国券商了解到，银河证券将对每个客户的资产配置执行情况形成三份报告，从“人生管理小目标”到“资产配置大报告”。其中，资产负债表是小标的价值载体，用于明确配置的资产类型；现金流量表管理客户目标需求的规划和安排，最重要的功能是评估客户在一定时期内的流动性；损益表是客户资产配置的收益构成，是小目标的能力保障。
正在调整组织架构，成立了新的客户中心，统筹全公司资源。
谈到财富管理转型，业界最关心的是如何调整组织架构，这直接关系到公司可以调动的资源来开展财富管理转型。
在接受罗黎明专访时，他表示，银河证券的券商部门更名为财富管理部后，涉及的所有条线、部门、人员都在调整中。目前已经确定财富管理部增加了私人银行、账户管理、资产配置团队，其中一部分可能会在壮大后升级为二级部门。此外，在财富管理体系之外新设了客户中心，统筹全公司资源。
罗黎明表示，在金融科技的驱动下，银河证券将依托交易、运营、产品、客户、服务五大中心的协同，打造银河证券的财富管理之轮。
在政策层面，银河证券向转型理财支付了薪酬倾斜。去年底，银河证券修订了投资报酬考核制度，最快将于今年一季度末实施。在新的考核体系中，银河证券对投资顾问进行分级考核。对于交易属性较强的高净值客户，新投将对客户的产品配置和产品交易能力进行考核，占总考核的比重不低于40%。银河证券将从经纪业务收入中拿出一定比例作为财富管理转型的服务和报酬的成本保障。
“这种变化是基于经纪业务和资产管理融合的财富管理转型。”去年底，时任银河证券经纪总部总经理、现任财富管理总部总经理梁春亮在银河证券经纪总部更名为财富管理总部的方案刚刚被公司党委、执委会通过时，对券商中国记者表示。
虽然银河证券财富管理部最终的组织架构并未公开，但有业内人士根据此前披露的信息做出了猜测。由于资产管理和经纪业务要整合，银河可能会将资产管理子公司置于财富管理委员会体系的统一管理之下；如果可以将资产管理子公司置于财富管理体系之下，那么作为财富管理中不可或缺的产品类型，期货子公司也可能被置于这一体系的统一管理之下，这样财富管理将打通所有的牌照资源。如果上述猜测合理的话，银河证券这次在组织架构上的调整可谓下了大力气。
财富管理转型的四大优势
作为传统老牌券商，银河证券的特点是散户多。财富管理转型，需要更多的机构客户和高净值客户。银河证券如何克服这个困难？
罗黎明说，散户投资者的数量并不意味着高净值客户的数量减少。只是说客户放在银河账户的资金量不大，但一般人会有几个资产账户。他提到银河证券客户的另一个特点，就是平均年龄偏大，他认为这意味着客户的整体资产能力较好。
与中信证券深耕社保、年金、银行等机构客户的财富管理发展路径不同，银河证券将根据自身客户特点，依托零售客户，深耕存量，加大发展。
罗黎明表示，银河证券在财富管理方面有四大优势。
一是证照齐全，创新业务试点多；
二是营业网点多。与纯零售不同，财富管理需要大量的互动内容和复杂的场景，往往需要线下沟通。
第三，作为传统老牌券商，银河证券的员工与客户关系密切；
第四，从组织层面来说，财富管理系统可以协作的内外部资源很多。
APP4.0在线:无需实时标记，即可精准下单。
银河证券今日发布“中国银河证券”APP4.0新移动版，更加注重平台、服务和场景。罗黎明表示，手机APP不再仅仅是客户的在线服务和交易渠道，而是客户综合金融服务和投资管理的核心平台。
据介绍，银河APP4.0新增了银河通灵平台、投资能力模型、智能理财模型、银河优谷视频四大平台。
中国券商发现，仅银河通灵平台就增加了162项功能，包括市场数据、市场走势、全景公告、财报掘金等。，相当于过去一年平均每54小时增加一项功能。“老股民肯定会发现，这个平台让他们观察股市变得容易和快捷得多。”银河证券网金部工作人员向记者解释。
现场演示的新功能中，“日交易助手”成为银河主推的亮点。用户可以实现不能实时看行情，还可以通过设置交易条款单，精确控制预期交易点的委托单。
罗黎明还透露，新版APP有自己的“拆包”功能，即在个人投资者的交易系统中引入量化交易的概念。他举例说，2018年有45%的投资者亏损超过20%，那么如果把10%的仓位用于T+0，就可以有效降低亏损。
此外，值得一提的是，中国银河证券APP中新增了投资能力分析报告，重点考察客户在一定时期内的控仓、择时、风控、选股能力，并根据能力水平分为强、中、弱，为投资者精准“画像”。投资能力分析报告一方面让客户对自己的投资能力边界有更清晰的认识，帮助客户更合理地规划经营；另一方面，也让银河对客户群的分类更加准确，有利于为客户量身定制，提供有针对性的服务。这也符合银河经纪业务向财富管理转型的重大战略。
资源整合:与宜信财富签约，进行专业赋能。
银河证券的财富管理以客户为中心，以场景化服务为主。建立这个体系需要的资源远远超过金融本身，所以需要很多外部资源。
罗黎明表示，实现财富管理目标有三大核心支柱，即科技、专业和资源。在技术赋能方面，2018年与阿里云建立战略合作伙伴关系；在专业赋能方面，2019年与宜信财富建立战略合作伙伴关系，专注专业赋能；在资源共享方面，与数十家同行建立了战略合作关系，资源共享的内容包括资金、资产、服务、经验等。
2018年初，银河证券与阿里云签署全面数据智能战略合作协议。今年，双方的合作将深入发展。银河将利用阿里的智能数据赋能，全面提升财富管理的科技服务水平。
值得一提的是，银河今日宣布与擅长财富管理的宜信财富签署战略合作协议。宜信财富首席战略官陈欢出席发布会并与银河签约。罗黎明告诉记者，合作的目标不是简单的引流或产品销售，而是相互利用各自的优势提升整体服务能力。“比如宜信在海外资产配置规划的风险评估方面能力突出。经过银河的专业整合，最终提供给投资人的是全线的服务。”
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